Lån uten sikkerhet og lån med sikkerhet – dette er forskjellen

Et lån uten sikkerhet er også kjent som et forbrukslån. Du har sikkert hørt betegnelsen før, ettersom det er mange banker som tilbyr disse. Du er imidlertid kanskje usikker på hva et forbrukslån er. Et lån uten sikkerhet betyr at du som låntaker ikke trenger å stille opp med noen eiendeler, for å forsikre banken at du er betalingsdyktig. Fordi disse lånene ikke krever sikkerhet, tar banken en mye større risiko ved å låne ut penger, enn ved vanlige lån med sikkerhet. Derfor har forbrukslån betydelig høyere renter enn andre typer lån. Rentene er det banken tjener på å låne ut penger.

  • Lån uten sikkerhet heter forbrukslån
  • Forbrukslån har mye høyere renter enn andre typer lån
  • Som låntaker trenger ikke du å stille opp med eiendeler

Lån med sikkerhet

Et lån med sikkerhet er et lån, der banken krever at du stiller opp med en form for garanti på at du skal betale lånet ditt tilbake. Det vil si at banken tar pant i verdiene dine, ofte fast eiendom. Typiske lån med garanti er huslån, billån, hyttelån. Ettersom det da er tryggere for banken å låne ut penger, er rentene også lavere. Med andre ord, disse er billigere lån å betjene. Men det resulterer i større risiko for deg som låntaker, dersom du ikke betaler tilbake tidsnok. Da vil banken ta garantien din fra deg, enten det er hus, bil, eller noe annet.

Når bør du velge lån uten sikkerhet

Et lån uten sikkerhet kan være en god idé, når du skal investere i et prosjekt som skal øke verdien av eiendommene dine. Et godt eksempel på det er å ta opp et forbrukslån til å oppgradere verdien av boligen din. Siden rentene ved denne type lån er meget høye, bør du regne med å høste inn en form for avkastning ved investering av pengene. Å pusse opp boligen er en svært god måte å skape verdi, og gjøre lånopptaket verdt det. Et annet smart bruksområde er refinansiering av gjeld, så lenge rentene på forbrukslånet er lavere enn rentene på eksisterende gjeld.

Hva man ikke bør bruke et forbrukslån på

Selv om forbrukslån kan hjelpe deg å skape verdi, ved å investere i bolig eller refinansiere gjelden din, er det visse bruksområder som du bør unngå å bruke pengene på. Det er snakk om aktiviteter som ikke gir avkastning, som for eksempel ferie, handleturer eller restaurantbesøk. Dette er ikke-verdiskapende aktiviteter. De blir høyst kostbare dersom de finansieres via et forbrukslån med høye renter. Derfor fraråder eksperter at du tar opp et lån til dette. Andre form for lån uten sikkerhet, som for eksempel kredittlån, egner seg bedre til finansiering av reiser og hotellovernatting, spesielt i utlandet. Kredittlånene inkluderer ofte en reiseforsikring.

Lån uten sikkerhet eller lån med sikkerhet

Dersom du skal finansiere bolig, bil, hytte eller noe annet, anbefaler vi at du helst tar opp et lån med sikkerhet. De er billigere å betale ned på, fordi de har mye lavere renter. Dessuten har du mulighet til å refinansiere disse mens du betaler dem ned. Det er lurt å følge med hvilke renter de ulike bankene opererer med. Ta kontakt med banken din, dersom rentene du betaler er høyere enn det andre bankene tilbyr. Ofte vil banken din kunne sette ned rentene for å unngå at du bytter bank. Husk at bankene tjener penger på at du tar opp lån hos dem.

Hva må du se etter når du tar opp et lån uten sikkerhet

Det finnes to ulike type renter: nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er en prosent som indikerer hva grunnrenten er. Denne renten inkluderer ikke alle gebyrene som du må betale ned. Derfor bør du ikke fokusere kun på nominell rente. Den effektive renten derimot, er korrigert for gebyrer og andre kostnader knyttet til lånopptak. Den viser nøyaktig totalsum du må betale tilbake til banken. Derfor bør du sammenligne og se etter den lavest mulig effektive renten, når du vurderer å ta opp et lån. Ekspertene råder også å bruke sammenligningstjenester på nettet for å ha oversikt.